給保單「體檢」，首先要瞭解的是自己及家人都購買了哪些保險，以便查漏補缺。因此，保單「體檢」的第一大項目應該是檢查保障種類。
「現在有很多人買了保險，卻對保單的保險責任、利益沒有清晰的認識，甚至連提供服務的保險公司名稱、續保的繳費時間都不瞭解，就將保單束之高閣。」恆安標準人壽北京分公司總經理涂開元提醒投保人，一定要注意定期檢視保單的內容。因為對保單是否有準確、充分的瞭解，直接關係到保單持有者及其家人能否在保險事故發生時及時獲得幫助；另外，工作、家庭、生活的改變，也會改變保障需求。及時翻查保單，可以讓投保人根據家庭責任的變化，適時調整保障計劃。
據涂開元介紹，近年來，由於保險公司數量不斷增多，客戶選擇保險產品的空間明顯加大，而保險作為理財產品，具有較高的專業性，但部分客戶因保險知識所限，很可能在選擇產品時重複投保，即保險不僅未能提升自己對風險的抵禦能力，還造成了不必要的資金浪費。
因此，業內人士建議每年應定期將家庭保單逐一過目，分析屬於人身風險、醫療重疾、儲蓄投資的保障分別是多少，然後綜合考慮每年的保費預算和保障需求，調整保單組合，讓個人或家庭的保障更完備，同時又不浪費保費。 |
